¿Puedo acceder a Techo Propio estando en Infocorp?
Una de las mayores preocupaciones de los peruanos es si pueden a acceder a una vivienda estando en Infocorp, o si pueden optar por un crédito de cualquier tipo.
Todos los bancos e instituciones financieras acuden a Infocorp para decidir si aprueban o rechazan la solicitud de un cliente, así que tu estatus es importante.
Una calificación negativa en Infocorp representa para las instituciones bancarias un cliente potencialmente riesgoso que tal vez no cumpla con el pago y por ende, sea una pérdida.
En cambio, una calificación positiva puede darte mejores tasas de interés y más oportunidades de productos financieros.
Tu situación en Infocorp no es estática, puede cambiarse
Tu situación en Infocorp no es estática, puede cambiarse y es posible acceder a ciertas operaciones aun con la deuda, pero debes saber cómo funciona el sistema.
¿Puedes acceder a una vivienda estando en Infocorp?
La respuesta es sí y no. Dependerá del banco o institución financiera en el cual solicites el préstamo para comprar una casa.
Si tienes una calificación negativa acceder a una vivienda estando en Infocorp te será un poco difícil debido a que tu expediente indica que fallaste anteriormente en el pago de una deuda.
En caso de que se te apruebe un crédito pequeño o una tarjeta de crédito y realices los pagos puntualmente entonces tu historial mejorará y podrías acceder a un crédito hipotecario.
Otra manera de lograr tu objetivo es que solicites un crédito con garantía en una entidad financiera supervisada por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).
Pagar de forma responsable este préstamo también mejorará tu expediente y podrás optar por más opciones en otros bancos.
¿Cómo funciona Infocorp?
Infocorp actualmente es parte de una empresa global de datos y análisis llamada Equifax, tiene más de 119 años de experiencia y funciona en cerca de 24 países.
Su finalidad es colaborar con las empresas y las personas para mantener el equilibrio financiero, actúa como un expediente fácil de consultar por cualquiera de las dos partes.
Este historial se conoce como historial crediticio y muestra cada una de las operaciones que hayas realizado.
A pesar de que proporciona información sobre las deudas de un ciudadano no es una empresa de cobranzas ni una institución reguladora del gobierno. Solo recoge información.
¿Una calificación negativa en Infocorp se puede cambiar?
Si obtienes una calificación negativa esta permanecerá en tu expediente por un tiempo, sin embargo, sí puedes acceder a una vivienda estando en Infocorp o a cualquier crédito.
Cuando una persona paga puntualmente sus deudas su historial crediticio es positivo o mejora en caso de presentar un falla.
Estar en Infocorp no es necesariamente malo
Normalmente se cree que solo las personas con mora y grandes deudas están en Infocorp, pero esto no es cierto, pues no se trata de una “lista negra” o de un castigo.
Tú nombre e historial se encuentra ahora mismo en esta base de datos y refleja tu comportamiento con los bancos, en realidad, los datos de todos los ciudadanos mayores de edad en Perú.
Con la aprobación de tu primer crédito se abre tu historial crediticio que actúa como registro de tus préstamos, deudas y pagos.
Esto servirá como referencia para otras instituciones financieras, les indicará si eres confiable y responsable y te permitirá optar por créditos más grandes y mejores servicios.
Tanto los bancos como los clientes tiene derecho a revisar su expediente en Infocorp, esto les permite conocer su situación y algunos datos de interés, como el score Equifax.
¿Qué es el score Equifax y para qué sirve?
El score Equifax es una calificación realizada por el sistema de Infocorp y la empresa Equifax, que predice la probabilidad que tienes de pagar una deuda en los próximos 12 meses.
Esta puntuación la revisan los bancos e instituciones de crédito para decidir si será o no aprobado un préstamo.
La forma de obtener el Score Equifax es analizando la información crediticia que tiene ese ciudadano.
En algunos casos el expediente de las personas muestra deudas que no les pertenecen o información errónea. De ser así es necesario comunicarse con Equifax.
La empresa se hará cargo de la revisión de la información y en poco tiempo deberá resolver el problema.
¿Qué pasa cuando ya pagaste la deuda?
Si ya cancelaste toda tu deuda y quieres acceder a una vivienda estando en Infocorp con una calificación negativa deberás esperar.
Luego de hacer el pago transcurrirán al menos dos meses para que en la base de datos aparezca la deuda como “cancelada”.
Este es el tiempo aproximado que tarda el sistema en actualizarse.
Existe la posibilidad de que luego de sesenta días aún no se modifique el estatus de la deuda, esto quiere decir que la información no se actualizado.
En este caso podrías enviar una solicitud a Infocorp de que revise tu expediente y compruebe que se ha realizado el pago.
Podrías hacer la solicitud de una carta de no adeudo y enviarla junto con un reclamo a Infocorp, de esta manera demostrarías tu cumplimiento.
La deuda en tu expediente permanecerá como “cancelada” durante dos años. Esto es una forma de sanción por haber fallado con los pagos.
Algunas personas ofrecen un servicio de “eliminación de deudas” o que pueden cambiar una calificación negativa en Infocorp, pero contratarlos no es la opción apropiada.
Las mismas empresas de datos y analíticas, como Infocorp, aseguran que nadie puede modificar un expediente. La información allí registrada cumple con el protocolo establecido.
¿Puedo tener una compra de deuda estando en Infocorp?
Algunas personas que quieren acceder a una vivienda estando en Infocorp con una calificación negativa optan por hacer una compra de deuda.
Una compra de deuda es cuando una única institución financiera reúne todas las deudas de una persona en una sola con el fin de pagarlas de manera más eficiente.
Esto te permite reducir un el manejo en cada pago, sin embargo, no representa una solución definitiva.
Algunas empresas bancarias no compran la deuda de personas con un expediente negativo o un mal historial crediticio, pues sospechan que cumpla su pago.
En ocasiones no resulta favorable una compra de deuda porque puede aumentar la tasa de interés total y por lo tanto resultar más costoso.
Una de las opciones más convenientes podría ser comunicarse con la institución financiera que aprobó el préstamo y solicitar un refinanciamiento o negociar nuevas condiciones.
¿Qué bancos compran tu deuda si tienes una calificación negativa en Infocorp?
A continuación enlistamos los bancos que compran deudas en Perú.
Deberás llamar y preguntar si realizan la operación aun cuando el cliente cuenta con una calificación negativa en Infocorp.
- Banco BCP: Compra la deuda siempre que esta sea superior a 1.000 soles o 300 dólares.
- Banco Scotiabank: Ofrece un plazo de hasta 72 meses para el pago total y es permite un pago anual de 15% del capital adeudado, sin sufrir una penalización.
- Banco Interbank: Además de la compra de la deuda te permite adelantar los pagos para reducir intereses. Los pagos pueden ser de 12, 18, 24, 36 o 48 meses.
- Saga Falabella: Compra las deudas de su cliente con plazos de 12 a 48 meses y con montos desde 700 a 70.000 Soles.
Mantener un buen historial crediticio es importante para tus finanzas, te da más oportunidades y facilita la aprobación de un crédito.
Acceder a una vivienda estando en Infocorp requiere de más trabajo y responsabilidad de tu parte, pero no es imposible.
