¿Cómo salir de deudas en Perú? 9 Formas
Salir de deudas parece ser una misión imposible, sobre todo a fin de mes cuando las facturas se acumulan y es necesario abastecer tu hogar nuevamente.
La gran mayoría de adultos tiene por lo menos una deuda o está utilizando en este instante una tarjeta de crédito por un monto importante, es algo bastante común pero a veces es mejor evitarlo.
Adquirir deudas no es malo para la salud financiera de una persona, sin embargo, cuando los pagos superan tus ingresos, muchas personas te han prestado dinero o tienes pagos atrasados, es señal de un problema.
La única forma de pagar deudas rápido es creando un plan y siguiéndolo en la medida de lo posible.
Debes ser realista en las metas que fijes actuar conforme a tus ingresos.
1. Calcular el monto total que debes pagar es esencial para salir de deudas
Saber exactamente cuánto debes parece ser un aspecto esencial, pero muchas personas lo pasan por alto en el momento de intentar ordenar sus finanzas.
Esto es un grave error que te impide salir de deudas pues no centras tu dinero en pagar el saldo con mayor tasa de interés y eso genera que cada vez sea más costoso cancelar.
Haz una lista con todas las personas, bancos o tarjetas de crédito a las que les debe dinero y escribe al lado la tasa de interés. Ahora concéntrate en pagar una a la vez.
Conocer la cantidad exacta del dinero que debes pagar también te ayudará a estimar en qué tiempo podrás finiquitarla.
2. Intenta negociar con los acreedores y busca apoyo
Negocia con los bancos e instituciones financieras que te prestaron dinero e intenta reprogramar la deuda o solicitar más cuotas.
Siempre que tengas un plan realista y expliques tus motivos honestamente existe una gran posibilidad de obtener una respuesta positiva.
Recuerda que para los acreedores es importante recuperar su inversión y el tiempo, así que ten cuidado al aceptar tasas de interés muy altas.
Explicar la situación a tus familiares y amigos puede ayudarte a aliviar la tensión que genera tener deudas excesivas, además de aportarte ideas para organizarte y salir de deudas si no tienes dinero.
3. Organiza tus gastos para utilizar adecuadamente tu dinero
Anota tus gastos esenciales como alimentación, transporte, alquiler de tu vivienda y servicios básicos y establece un presupuesto basándote en tus ingresos.
Organizar tu dinero de esta forma te ayudará a administrarlo mejor y no lo desperdiciarás de manera que no incurrirás en préstamos ni tarjetas de crédito para llegar al fin del mes.
El dinero que te quede libre deberás utilizarlo para depositar a tus tarjetas o cuentas bancarias.
4. Reduce tus gastos al mínimo hasta que logres salir de deudas
Si tus finanzas se están saliendo de control y quieres pagar deudas rápido tendrás que sacrificar temporalmente tu estilo de vida y disminuir tus gastos al mínimo.
La comida y transporte son gastos esenciales y no están sujetos a modificaciones, pero hay cosas que sí pueden restringirse temporalmente.
El plan de tu teléfono celular, las salidas con amigos, los tratamientos de belleza, las prendas de ropa nueva y las plataformas de entretenimiento como Netflix consumen dinero y no son indispensables.
Una vez que finiquites tus tarjetas entonces podrás volver a darte estos lujos o destinar ese dinero a ahorrar.
5. Utiliza el dinero extra que encuentres para pagar tus deudas
Las bonificaciones que recibas en tu trabajo o el dinero que consigas destínalo a tu adeudo. Tal vez no te parezca una opción muy agradable, sin embargo, es una forma de luchar contra los intereses.
Es preferible que utilices una parte de tus aguinaldos o de tu bono vacacional para salir de deudas a que pagues cuotas altas por los meses siguientes. El problema te parecerá interminable.
6. Liquida primero las tarjetas de crédito, así podrás pagar deudas rápido
En la mayoría de países la tasa de interés de las tarjetas de crédito superan el 40%, esto quiere decir que lo que sea que compres con ellas tiene un costo 40% más alto.
Por este motivo es preferible que liquides tus tarjetas en primer lugar y una vez que hayas pagado todo el saldo deudor dejes de utilizarla hasta que tus finanzas estén estables.
Cuando utilices tus tarjetas fíjate en la fecha de corte y en el día que debes realizar el pago para hacer tu compra.
Por ejemplo, si tú fecha de corte son los días 14 de cada mes y los pagos los 30, entonces compra el día 15 así no se reflejará hasta las próximas dos semanas y tendrás 45 días para pagarla.
También es recomendable que pagues tus tarjetas en una sola cuota y no en 12 o más y que cuentes por lo menos con la mitad del dinero que vas gastar.
7. Abstente de seguir pidiendo créditos y dinero prestado
Un error frecuente que comenten las personas cuando intentan salir de deudas es recurrir a más créditos, pedir dinero a sus conocidos o familiares e incluso empeñar sus posesiones.
Esta estrategia te servirá en el instante y podría ayudarte a no caer en moras que arruinen tu historial crediticio, sin embargo, no son una solución verdadera.
En caso de que sea difícil para ti controlar la situación opta por una compra de deuda en un banco, esto tal vez te ayude a reducir intereses importantes.
Ten en cuenta que este servicio bancario también tiene un precio que deberás pagar en un periodo de tiempo determinado. Analiza si realmente vale la pena hacerlo.
8. Aumenta tus ingresos con el fin de pagar deudas rápido
Es posible que te parezca difícil aumentar tus entradas de dinero si tienes un trabajo con un sueldo establecido, pero no es una tarea imposible si actúas con astucia.
Pide horas extra en la oficina, busca un aumento o un mejor salario, consigue más clientes, saca provecho de algún oficio que sepas realizar o trabaja como freelance.
Estas entradas de dinero adicional te permitirás salir de deudas más rápido y si bien implican más horas de trabajo el resultado será gratificante.
9. Rompe el círculo vicioso de forma definitiva
Cuando logres cancelar todas y cada una de tus deudas comienza a ahorrar.
Si te has organizado correctamente descubrirás que cuentas con un dinero adicional aparte del que usas para tus necesidades, entonces ahórralo.
Un fondo de ahorro evitará que caigas en deudas en un futuro y si lo haces en una cuenta bancaria te generará beneficios. Con paciencia y disciplina se convertirá en uno de tus mejores hábitos.
¿Qué sucede si no puedes salir de deudas en Perú?
En Perú las deudas no se sancionan con años en las cárcel, sin embargo, las instituciones bancarias están autorizadas para llevar a cabo acciones drásticas.
Ante el incumplimiento parcial o total de una deuda se le ofrecerá al deudor ciertas facilidades, como una reprogramación o la asignación de cuotas, por supuesto, con intereses.
En caso de que el cliente no cumpla con el pago y se trate de un crédito hipotecario o de un monto grande el banco procederá a embargar los bienes de la persona.
Esto se conoce como “emplear una acción judicial”.
Salir de deudas es cuestión de determinación. Muchas personas han caído en deudas importantes y han logrado superarlas. Tú también puedes ser uno de ellos.
