Préstamos para Microempresas: ¿Cómo solicitar los Mejores?

¿Necesitas préstamos para microempresas? ¿Quieres darle un impulso como nunca a tu negocio? Entonces te invitamos a descubrir todo lo que necesitas para lograrlo. Te mostraremos todas las opciones que tienes a tu alcance y lo que debes tener presente en cada caso.

Al poseer un emprendimiento se requiere que tenga el máximo rendimiento, siendo un gran reto. Los préstamos para microempresas permiten al amigo emprendedor encontrar la fuerza monetaria necesaria para posicionarse mejor dentro del mercado. En Perú, las pymes constituyen más del 95% de las empresas.

Queremos suministrarte la mayor información posible sobre préstamos para microempresas. Si quieres acertar en el crédito apropiado para tu negocio, te animamos a que repases todo lo que hemos preparado sobre este tema. ¿La razón? Este artículo está pensado para ayudarte.

¿Qué son los préstamos para microempresas?

Los préstamos para microempresas son instrumentos especializados que brindan estrategias para su crecimiento. Pueden ser dados a emprendedores de carácter natural o jurídico. Las actividades que mayormente son consideradas en préstamos para iniciar un negocio son producción, comercialización y servicios. Hay que tener en cuenta que Perú, es el tercer país con mayor cantidad de emprendimientos en el mundo. Esto hace que el sector tenga grandes necesidades de capital.

Este tipo de instrumento también evalúa tanto la persona como el negocio sobre el cual se requiere el préstamo. El crecimiento de capitales en préstamos al sector micro y pequeña empresa ha crecido más de 400% en la década. Lo que quiere decir que a mayor emprendimiento, mayor necesidad de apoyo. Asimismo, la diversificación de los préstamos por parte de las entidades financieras también ha sido enorme.

Solicitar préstamos para microempresas: aspectos importantes

Los emprendimientos, sobre todo los préstamos para negocios pequeños, o empresas nuevas, deben considerar varios aspectos. No es solo solicitar el crédito y ya. Es evaluar varios puntos importantes para no desmayar en la orilla. En este artículo se expondrán 4 estrategias al momento de solicitar un préstamo microempresa.

Objetivos y metas claras

Sea que busques un préstamo para empresas nuevas o tengas un negocio definido, el objetivo debe estar claro. No se puede pedir este tipo de instrumento financiero para gastarlo en algo que no rinda fruto. El fin de todo no es obtener capital, sino el destino en que se invierta el dinero. Las necesidades a cubrir son demasiadas, sobre todo para los emprendedores. Asimismo, este capital debe asegurar los pagos contraídos con activos que mantengan los ingresos o los aumenten.

Elegir la entidad correcta

No todas las entidades financieras se amoldan a las necesidades emprendedoras haciendo los préstamos para mypes. Así que, al igual que el punto anterior, es necesario evaluar los detalles que presentan cada una. Como recomendación, elija el banco que bajo un mismo período de tiempo, tenga la tasa más baja.

Documentación totalmente en regla

Otro punto importante al hacer préstamos para microempresas es tener al día todos los documentos del negocio. Este punto es importante porque con ellos manifestarás seguridad ante la institución sobre la capacidad de pagos. Entre ellos se pueden mencionar los estados de cuenta del negocio, declaraciones de impuestos, el flujo de caja entre otros. Puede realizarlo el dueño del emprendimiento, o como recomendación, se busque un asesor comercial.

Comportamiento cumplidor

Luego de ser favorecido con un préstamo para capital de trabajo de las entidades financieras, no se olvide de pagar. Para ello tenga claro el cronograma de pagos de su beneficio. El tener una puntualidad correcta, hace que sea atractivo para el banco para recibir otro crédito. O ¿por qué no? Pueda recibir una línea de crédito que oxigene su emprendimiento por mayor tiempo.

Ventajas de los préstamos para microempresas

Una de las ventajas más notorias de los préstamos para microempresas es que se preserva el patrimonio. Asimismo, son la herramienta más poderosa para aumentar y mejorar la productividad de la mype. Con estos préstamos puede completarse el requerimiento de capital para todas las necesidades del emprendimiento.

¿Qué entidades financieras realizan préstamos?

Son varias las entidades financieras que hacen aportes a las micros y pequeñas empresas a través de préstamos. Siendo Perú el tercer país a nivel mundial en emprendimientos, los bancos no podían dejar a un lado al sector. Asimismo, el crecimiento de los aportes ha variado considerablemente en tan solo una década. En este punto se expondrán algunos de los principales bancos que tienen buenos planes en préstamos para microempresas.

1. Préstamos a microempresas del BCP

El primer beneficio a resaltar es el crédito para mypes BCP o banco del comercio. Esta institución tiene los más atractivos y variados financiamientos para dar el mejor respaldo. Asimismo, los préstamos están diseñados para ser hechos en nuevos soles o moneda americana. Entre los beneficios se pueden mencionar: capital de trabajo, fianza, efectivo negocio en dos modos, multipropósito, entre otros. Los plazos de pago varían entre 3 y 60 meses al igual que las tasas de interés.

2. Prestamos con ScotiaBank

Los préstamos para negocios de Scotiabank, han sido diseñados para ofrecer un mayor crecimiento de su negocio. El dinero obtenido a través de esta modalidad servirá para adquirir materia prima, productos de mercadería, equipos u otros. Hasta puede ser usado en la remodelación que tanto puede necesitar su emprendimiento. Lo mejor, es un crédito rápido presentando la documentación, sin garantías y hasta 24 meses para cancelar.

Asimismo, la gran mayoría de los emprendedores tienen sus negocios dentro de sus casas o en predios. Es por ello que esta institución presenta su crédito de autoconstrucción para el sector microempresa. Este instrumento está diseñado para ser utilizado en la reparación, mejora o ampliación de la vivienda propia. Lo mejor es que puede tener hasta 90 días de gracia para abonar la primera cuota.

3. La variedad de Interbank

En Interbank, la variedad es una prioridad. Los productos para mypes son diversos, con ello te cuidan mientras tu emprendimiento crece. Poseen la herramienta CIMA, con la que ayudan a buscar el instrumento que se adapta a las necesidades. Y no necesita de un record crediticio, pues puede hacerlo con la entidad sin experiencia crediticia. De igual forma, el financiamiento lo puede conseguir en tan solo 48 horas, con toda la documentación en regla.

4. Préstamos Mibanco

Otra de las entidades con un buen plan de soporte para el sector de las mypes en Perú. Presenta el crédito capital de trabajo, que es un instrumento para apoyar al micro y pequeño empresario. El dinero puede usarse para el financiamiento de mercaderías, materias primas y otros materiales. El préstamo mínimo es de S/ 300 o su conversión a moneda extranjera. Y su retorno, con la mejor tasa de interés, puede ser entre 1 mes hasta 12 meses. Además, puede tener 90 días de gracia.

5. Créditos con Caja Cusco

Caja Cusco es una entidad de ahorro y crédito, que apoya la actividad de las mypes. Puede otorgar financiamiento a este sector, a personas naturales o jurídicas a través de su instrumento crédito micro empresa. Una excelente alternativa para conseguir préstamos para microempresas. Uno de sus requisitos es que el endeudamiento dentro del sistema financiero no supere los S/ 20.000. La moneda de financiamiento puede ser el nuevo sol o dólares. Y con un plazo máximo de hasta 60 meses.

6. Créditos COFIDE

No se puede olvidar el sector público. De acuerdo a su eslogan, es el banco de desarrollo del territorio peruano. Entre sus planes de financiamiento se encuentra el apoyo a la mype. Esta es una institución financiera intermediaria que busca entidades que apoyen este sector, sean estatales o privados. En este caso, el COFIDE se encarga de administrar fideicomisos y otros instrumentos para financiar a las mypes. También cuenta con un centro de desarrollo empresarial.

¿Qué requisitos establecen?

El primero de los requisitos para las instituciones al hacer préstamos para microempresas es el período de funcionamiento del emprendimiento. Las instituciones deben asegurarse que el negocio que se financia presente un funcionamiento mínimo de 03 meses. Esto se realiza a través de boletas, licencias, los registros de gastos e ingresos, entre otros.

De la misma forma, no debe haber morosidad en otros bancos dentro del sistema financiero. Aquí, debe presentarse toda la documentación como comprobantes o cronogramas que acrediten su experiencia y puntualidad. En cuanto a documentos, se pide el DNI del solicitante y su cónyuge o conviviente en caso de estar casado. Presentar un recibo de servicios del establecimiento donde funciona el negocio.

En algunos casos, la solicitud de documentos va a depender del analista financiero. De la misma manera, este asesor puede requerir otros documentos adicionales, o algún aval en contraprestación. Todo depende de la evaluación que se haga de sus necesidades. Para el caso de las cantidades a prestar, casi todas las instituciones poseen simuladores donde puede evaluar su crédito.

Montos y tasas que se pueden obtener

Este punto va a depender de la entidad bancaria o caja que elija para obtener el financiamiento. Asimismo, del tiempo que lleve establecido su emprendimiento. El Banco de Crédito del Perú resalta en las cantidades a otorgar para los préstamos. El Banco de crédito, citando un ejemplo, presenta créditos de hasta S/ 1.200.000 (400.000 US$). Su plazo máximo para pagar es hasta 24 meses de acuerdo con la evaluación crediticia.

Otra de las alternativas para hacer préstamos para microempresas con los mejores montos es Scotiabank. Puede llevarse de inmediato hasta S/ 70.000 sin garantía y usarlo para lo que requiera mejorar de su negocio. Si usa un crédito capital de trabajo, el monto puede aumentar hasta los S/ 90.000 para mercadería e insumos.

Con respecto a las tasas de intereses, también depende de la institución. Sin embargo, la SBS, o superintendencia de banca, seguros y AFP de Perú, coloca este factor en 44,54% anual. Sobre este factor rondan las tasas ofrecidas por las principales entidades. De la misma forma, los créditos más solicitados no son tan altos, sino rondan en torno a los S/ 10.000. Lo invitamos a revisar siempre las tasas ofrecidas por la institución de su preferencia.