Préstamos con Garantía Hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria destacan porque obligatoriamente se requiere poner como garantía un bien para obtener el crédito.

¿Estás buscando un préstamo porque quieres estudiar una especialización de tu carrera y no tienes el dinero suficiente para hacerlo ¡Tienes la solución en tus manos! Pues, sí, coloca tu casa como garantía hipotecaria del pago y solicita un préstamo, así podrás salir de la urgencia económica que tenías e ir trabajando para pagar las cuotas y recuperar la casa.

Acompáñanos a conocer más sobre los Préstamos con Garantía Hipotecaria, sus características, beneficios, aspecto que se deben tomar en cuenta al contratarlo y por último algunos préstamos de este tipo que ofrecen las mejores entidades financieras del país.

Características de los préstamos con garantía hipotecaria

Cuando estamos por solicitar un préstamo, bien sea porque queremos invertir en un negocio, comprar un bien mueble o inmueble, pagar deudas, estudiar, viajar o lo que se necesite, podemos encontrar una gran variedad de opciones disponibles, los cuales dependiendo de la entidad financiera tiene un nombre diferente.

Lo importante al momento de seleccionar el préstamo que se adapte a nuestras necesidades es que busquemos información, no solo como una medida de buscar mayores beneficios por un mejor precio, sino porque la idea es que contratemos lo que realmente necesitamos. Afortunadamente, en la actualidad contamos con recursos tecnológicos que con solo un click podemos acceder a distintas información e ir detallando cuál es el que realmente necesito.

En esta oportunidad vamos a enfocarnos en el préstamo con garantía hipotecaria, para hacer un poco más entendible este producto crediticio veamos un ejemplo, si tienes una casa propia puedes ir al banco y solicitar un préstamos colocándola como garantía.

Este tipo de préstamo tiene muchos beneficios para el solicitante, pero más a la institución que otorga el préstamo dado qué aunque dio suficiente dinero tiene la seguridad de tenerla devuelta ya que tiene como garantía la casa. Para el solicitante también es beneficiosa, dado que tendrá una gran cantidad de dinero que puede invertir y multiplicar.

Entre las características de este producto crediticio podemos mencionar:

• El plazo establecido es menor al préstamo hipotecario. Depende de la entidad bancaria y de la evaluación financiera del solicitante y de su cónyuge.
• Las deudas tienden a calcularse en su mayoría en cuotas pagaderas mensuales y en muy poca proporción por intereses.
• Se requiere contar con un Seguro de Desgravamen y de Inmueble.
• Cuando el préstamo es otorgado el dinero cae íntegro en la cuenta del solicitante.
• Se otorga como préstamo un porcentaje del valor de venta del inmueble, aproximadamente entre 70 a 90%. Para sacar este valor es necesario valuar la propiedad, para ello es necesario tomar en cuenta la ubicación, antigüedad, condiciones de infraestructura, legalidad, entre otros. Esta valuación es ejecutada por un profesional que posee la debida acreditación.
• Luego de haber cumplido con todos los requisitos, entregado toda la documentación y seguir el proceso normal, al aprobar el crédito las partes deben firmar los documentos de la hipoteca por medio del cual se le da la potestad al prestamista de poder usar el inmueble, así mismo se establecen las cláusulas que regirán este proceso.

¿Por qué elegir un préstamo con garantía hipotecaria y no de otro tipo?

Son muchos las causas que llevan a una persona a contratar o elegir este producto crediticio, principalmente el hecho de que es uno de los que brinda mayores plazos, además de que al ser un préstamo de libre disponibilidad, lo puedes usar en la actividad que prefieras, hasta invertirlo.

Con este préstamo se adquiere una buena cantidad de dinero, mucho más grande que un préstamo personal y con mejores condiciones, y que si así lo deseas puedes invertir y tratar de multiplicar.

Aspectos que se deben tomar en cuenta al contratar un Préstamo con Garantía Hipotecaria

Los aspectos que se deben considerar al momento de elegir un Préstamo con Garantía Hipotecaria son: las tasas, las comisiones, el tipo de interés (fijo, variable o mixto), el plazo de amortización, así como los gastos que se generan al solicitar el préstamo. Cada entidad bancaria como una forma de captar a los usuarios modifica (baja o sube) un valor con el fin de hacer su producto más llamativo que la competencia.

Así que, antes de contratar un producto crediticio de este tipo, es importante que busques información, verifica cuál entidad financiera te ofrece mejores condiciones, menores gastos y mayores beneficios. ¿Cómo hacerlo? Pues, busca información en las distintas páginas web de las entidades bancarias y allí fácilmente podrás ir comparando unas con otras y tomar la mejor decisión.

Entidades financieras que ofrecen Préstamos con Garantía Hipotecaria

Son muchas las instituciones financieras que entre sus productos ofrecen Préstamo con Garantía Hipotecaria, las cuales se diferencian por el porcentaje que acepta del valor total del inmueble, del plazo de pago, las tasas y los requerimientos que se deben cumplir para obtenerlos. Conozcamos cada uno de ellos.

1. Scotiabank

Esta entidad bancaria ofrece un producto denominado “Préstamo de Libre Disponibilidad con Garantía Hipotecaria” el cual ofrece:

• Un préstamo desde US$ 10,000 o su equivalente en Soles. El monto aprobado va a depender del menor valor entre el precio de venta y el de tasación.
• Plazo de pago de 15 años.
• Si cumples con los requisitos en 2 días puedes conocer si fue aprobada tu solicitud.
• Tienes la potestad de decidir entre tasas fijas o mixtas.
• Cuotas según tus necesidades. Sólo para trabajadores que perciban ingresos de 5ta categoría.
• Incluye Seguro de Desgravamen y Seguro de Todo Riesgo.

Requisitos:

• Documento de identidad vigente.
• Documento de propiedad del inmueble con clasificación de bien terminado.

Para mayor información sobre este préstamos puede visitar la agencia Scotiabank más cercana a su domicilio o accediendo a su página web.

2. Interbank

El préstamo Personal con Garantía Hipotecaria de Interbank te ofrece hasta el 60% del valor de tu inmueble o US$ 100,000 (convertible en Soles) para que lo uses en lo que necesites, si quieres viajar, estudiar, pagar deudas, invertir, en fin tienes libre disponibilidad.

Te da la comodidad de cancelar el préstamo en un plazo de 60 meses pagadero en cuotas más flexibles, teniendo la opción de dar como garantía la vivienda. Si quieres disminuir el monto de tus cuotas, esta entidad financiera permite la opción de cuotas extraordinarias en los meses de julio y diciembre.

Requisitos:

• Documento de identidad vigente.
• Tener más de 15 años y menos de 72.
• Tener un ingreso neto conyugal mayor a S/ 1,500 mensuales.
• Posee seguro de desgravamen con una empresa local.
• Evaluación crediticia positiva tanto el solicitante como su cónyuge.

Accede a la página web de Interbank y encontrarás más información sobre el préstamo Personal con Garantía Hipotecaria, allí podrás conocer las tasas que actualmente manejan y descargar los soportes que debes presentar en caso de que estés interesado.

3. BBVA

El producto crediticio de este tipo del reconocido banco BBVA se denomina “Garantía Hipotecaria”, el cual te permite obtener dinero para tu libre disposición dejando como garantía un bien inmueble de tu propiedad.

Ofrece financiamiento mayor a S/30.000 o en dólares. La cobertura máxima va a depender de la evaluación crediticia del solicitante. El plazo está fijado en 10 años, pero al final queda establecido por el resultado de la evaluación.

Requisitos:

• Documento de identidad vigente.
• Documento de propiedad.
• Constancia de tasación.
• Boleta de ingreso.
• Ingreso mínimo neto conyugal de S/1,000 o su equivalente en dólares.
• Antigüedad laboral continuo mayor a 6 meses.
• Evaluación crediticia positiva.
• Datos donde se compruebe la dirección domiciliaria y laboral.

Si quieres solicitar el préstamo Garantía Hipotecaria de BBVA dirígete a su red de oficinas en todo el país.

4. BCP

BCP tiene entre sus productos crediticios el “Crédito Efectivo con Garantía Hipotecaria” el cual financia montos por encima a los que cubre un préstamo personal dado que tiene como aval una hipoteca. Ofrece préstamos desde S/87,500 hasta S/ 600,000 (o $162,000), de hasta 70% del valor del inmueble. Entre los beneficios que ofrece podemos destacar:

• Plazo de pago de hasta 15 años.
• Cómodas cuotas, por lo general 14 al año.
• No tienes límites para usarlo, dado que es de libre disponibilidad.
• El monto de cobertura y el plazo de pago va a depender directamente de la evaluación crediticia del solicitante y su cónyuge.
• Incluye Seguro de Desgravamen y del Inmueble.

Requisitos:

• Documento de identidad vigente y de su cónyuge (si aplica)
• Ingreso mínimo de S/1.500 convertible en dólares.
• Menor de 75 años.
• Evaluación crediticia positiva.
• No tener multa en los últimos procesos electorales.
• Recibo de pago de telefonía fija.
• Documento de propiedad del inmueble.
• Certificado Registral Inmobiliario (CRI)
• Trabajador dependiente: 4 últimos recibos de pagos laborales.
• Trabajador independiente: Formulario de pago de Impuesto a la Renta de los últimos tres meses, copia de la última declaración jurada y la hoja de RUC.