Préstamo de BN (Banco de la Nación)

Si estas en un aprieto y no tienes solvencia económica por cualquier motivo, pero eres cliente del Banco de la Nación, éste te tiende una mano amiga otorgándote un préstamo que te permitirá llevar a cabo esa meta, negocio, estudio, u oportunidad financiera.

El Banco de la Nación ante esta situación ofrece un apoyo a sus clientes por medio del programa Préstamo Multired con el cual permite a los trabajadores activos y pensionistas pertenecientes al Sector Público poder acceder a los créditos bancarios, por motivos remunerativos o pensionarios, garantizando que estos tengan solvencia económica inmediata.

En éste artículo explicaremos como conseguir este préstamo, los beneficios y condiciones que impone el banco y cómo puedes aprovecharlo al máximo.

¿Cuáles con los beneficios de adquirir un préstamo con el Banco de la Nación?

El Préstamo Multired es establecido en base a la capacidad que posee el cliente para poder pagarlo, tomando en cuenta los ingresos que éste reciba por remuneración o pensión y que serán efectivos en su cuenta de ahorros. El importe máximo se aplicará en relación al:

• Plazo máximo de 60 meses y edad límite: es válido hasta el día en que el solicitante cumpla 60 años, el préstamo puede ir desde 300 hasta 80000 soles, o aquellos clientes que tienen 60 hasta los 75 años de edad pueden recibir un importe de 300 a 40000 soles.
• Plazo de 48 meses, edad límite: hasta los 60 años el préstamo será de 300 a 80000 soles, y entre los 66 a 77 años de edad el importe será de 300 a 40000 soles.
• Plazo de 24 meses, edad límite: hasta los 60 años el importe es de 300 a 80000 soles, y entre los 60 hasta los 78 años el importe es de 300 a 40000 soles.
• A partir de los 78 años en adelante el préstamo será de 300 a 3000 soles.

Se puede disfrutar del pago automático de las cuotas que se debitarán todos los meses, estas estarán cargadas a la cuenta de ahorros asociada al préstamo con el Banco de la Nación.

El Préstamo Multired que se encuentre bajo el modo convenio podrá facilitar al cliente la solicitud con o sin poseer 4 meses de periodo de gracia, válido solo para el primer préstamo, en el pago de la primera cuota.

¿Qué es el periodo de gracia?

Este es un periodo en el cual no pagas cuotas del préstamo que adquiriste, este periodo va desde el instante del desembolso hasta la fecha del pago de la primera cuota, pero de igual manera se irán sumando los intereses.

Da la oportunidad de contratar un seguro que brinde cobertura en caso de incapacidad o desempleo de manera totalmente involuntaria.

El préstamo Multired será aprobado después de la solicitud, con o sin el periodo de gracia en los meses de abril y diciembre, este se da en estos meses en vista de que en abril suelen generarse gastos en útiles escolares y en Diciembre por ser un mes de celebración y obsequios por lo que el Banco de la Nación en consideración con sus clientes brinda la opción de no preocuparse por el pago de la cuota mensual. Este beneficio es una opción que el cliente debe decidir si aceptar o no.

Los trabajadores del sector público que esté bajo contrato del régimen CAS tienen la opción de elegir el tipo de préstamo que ellos deseen, ya sea un préstamo Multired clásico, préstamo compra deuda de tarjeta de crédito, préstamo estudios, con solo presentar un aval.

Si posee el préstamo Multired en su modalidad comercial quiere decir que éste préstamo irá destinado al financiamiento de un producto, servicio, o bienes que vayan acordes a la plataforma previamente emitida por algún Establecimiento comercial con autorización.

¿Cuáles son las características de los préstamos brindados por el Banco de la Nación?

En la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros verificará que el estatus del cliente sea con calificación normal, no definida o que no esté reportada para poder aprobar dicho crédito.

Para poder tener acceso nuevamente al crédito el pensionista o trabajador activo en el sector público debe cancelar previamente:

• Un 5% del préstamo en vigencia.
• El pago de la primera cuota del préstamo bajo el modo sin convenio, para así posteriormente tener acceso y proceder a la renovación del préstamo personal en la modalidad con convenio.
• La prima con la póliza de seguros Desgravamen que es ofrecido por la compañía aseguradora “Pacífico” para clientes con edades comprendidas entre los 18 y el día del cumplimiento de los 84 años de edad, lo que incrementa al 0,08% sobre el saldo adeudado al préstamo.
• La prima con la póliza de seguros Desgravamen para usuarios que tengan 84 años de edad asciende al 1,33% sobre el saldo adeudado al préstamo.
• La prima del seguro por desempleo involuntario o incapacidad temporal, este es brindado por la compañía aseguradora “La Positiva” incrementa al 1,16% sobre el saldo deudor del préstamo, el cual será cobrado en el momento de desembolsar el préstamo. Este seguro no es obligatorio, solo opcional.

¿Cuáles son los Requisitos para poder obtener el Préstamo Multired?

• Lo primero es poseer una Tarjeta Multired Global Débito que esté afiliada a la visa.
• Presentar el DNI vigente, o un original y copia en caso de poseer carnet de extranjería.
• Tener original y copia de la boleta de pago más reciente, la antigüedad máxima permitida es de 4 meses.
• En caso de que el cliente requiera un préstamo en la modalidad comercial éste debe presentar las proformas de todos los productos, especificando el precio y modelo, que desea que el banco financie, ese debe ser emitido por Establecimientos Comerciales autorizados por el BN.
• En caso de convenio entre la Entidad Pública encargada de remunerar o pagar la pensión y el Banco de la Nación, se requerirá un aval en caso de que se trate de un trabajador contratado en un plazo de tiempo indeterminado con una edad igual o mayor a 61 años o aquellos que están contratados en un plazo determinado.

Dado el caso de FF.AA (Fuerza Armada Nacional) y PNP (Policía Nacional de Perú), se requiere de un aval si el personal oficial o suboficial que posean un tiempo igual o mayor a 20 años en el servicio si es hombre, y 15 años en caso de ser mujer. Si esto no se aplica a usted, no se necesita ningún Aval.

Estos requieren aval porque estos pueden hacer solicitud de su retiro y su pensión es administrada directamente por la Caja de Pensiones Militar Policial, la cual no tiene ningún convenio con el Banco de la Nación

Por lo que si se le es otorgado algún préstamo sin aval a algún militar o policía que tenga más tiempo de servicio que el indicado puede pasar de manera directa a retiro perdiendo de esta manera la obligación a pagar con su pensión en el BN, perdiendo la oportunidad de recuperar el préstamo otorgado.

• Pude ocurrir que el cliente posea créditos con otras entidades bancarias, en esta situación, el BN no solicita ninguna documentación en la que se encuentre sustentada la cuota de cancelación, ya que éste de manera automática genera un cálculo del valor aproximado que se encuentra en cancelación.
• Para los trabajadores que estén en condición de Contrato Administrativo de Servicio (CAS) pueden acceder solo si ya son titulares del préstamo, deben demostrar que tienen por lo menos 13 meses de antigüedad laboral, por lo tanto deben presentar el último contrato en formato original y copia del mismo y mostrar 6 abonos de remuneraciones en su cuenta de ahorros en un lapso de los seis últimos meses.

Estos trabajadores requieren de un Aval ya que hay mayor riesgo de que sean cesados y que la compensación que reciban por su tiempo de servicio sea insuficiente para poder cubrir la totalidad de la deuda a pagar y que por ende no pueda recuperarse el dinero facilitado por el Préstamo Multired.

De la misma manera deben hacer los trabajadores contratados con plazo indeterminado con una edad igual o mayor a los 61 años, ya que pueden estar próximos q jubilarse y a recibir el pago de su pensión en otro banco.

Si te estás preguntando, ¿qué es un Préstamo Multired en modo con convenio?, debes saber que éste es un crédito que se le da a todo trabajador o pensionado de una entidad pública que posea un convenio con el Banco de La Nación, ahora bien, este también puede llevarse a cabo aún sin tener un convenio previo.

El plazo máximo para el pago del crédito otorgado es de 60 meses, ya que esto permite la mejora en cuanto a la capacidad adquisitiva de los usuarios y abrir la posibilidad a que la deuda con el paso del tiempo se haga aún mayor.

En cuanto al nivel máximo de endeudamiento que puede tener un cliente es de un 40% de los ingresos mensuales para poder acceder al préstamo, sumando a esto las deudas existentes en el sistema financiero.

¿Con cuántas deudas financieras con otros bancos puedes acceder al Préstamo Multired?

El cliente que aspire a este préstamo no debe poseer más de cuatro deudas con otros bancos, incluyendo entre estos el Banco de la Nación, para poder acceder los beneficios de Préstamo Multired.

Si en tu caso requieres de una renovación del Préstamo Multired en su modalidad con convenio tienes que saber que este se va a generar sin las primeras cuotas de gracia más los pagos de intereses, pero el cliente puede optar por tenerlas en los meses abril y diciembre en caso de así quererlo. Debe realizar una amortización del 5% y cumplir de forma correcta su evaluación crediticia, de lo contrario tendrá que pagar el mismo día la amortización y posteriormente solicitar la renovación del Préstamo Multired.

Al realizar esta renovación es indispensable que el cliente actualice los datos remitidos a la Unidad Ejecutora, ya que de no hacer esto puede que pierda el acceso al Préstamo Multired por no aparecer en el sistema y obligatoriamente deberá volver a gestionar la actualización de la base de datos para poder disfrutar de su préstamo ofrecido por el Banco de la Nación.

Si deseas pagar el monto total del préstamo por anticipado puedes estar confiado de no sufrir ninguna penalización, ya que solo pagarás la cuota total más los Intereses vigentes que se hayan podido generar hasta el día de la cancelación. Para el pago de adelantado parcial tampoco se generará ninguna penalización.

¿Qué pasa si no mantienes la vigencia del seguro asociado al Préstamo Multired?

El cliente debe dar en este caso una autorización al Banco de la Nación para poder estar en la potestad de prorrogar, contratar o renovar el contrato con la póliza aseguradora, ya que está debe mantenerse vigente, en caso de no poder hacerlo, el banco procede a cargar este monto en cualquier cuenta que el cliente posea en éste banco más todos los intereses que sean aplicables.

Es importante recalcar que el cliente puede está en todo su derecho de poder elegir si desea adquirir la contratación del seguro que el Banco ofrece o si gusta contratarlo por medio de un corredor de seguros, siempre y cuando esté seguro se ajuste a las políticas y condiciones del Banco de la Nación.

En caso de que ocurra un siniestro que esté dentro del la cobertura del seguro contratado, en el caso de Desgravamen, el cliente debe comunicar lo ocurrido y llevar los requisitos para realizar la Solicitud de Cobertura que se encuentran previstos en las clausulas generales de la aseguradora, esto puede realizarse acudiendo a cualquiera de las agencias del Banco de la Nación de todo el país.

¿Cómo es un préstamo bajo la modalidad “Comercial”?

Este es un préstamo otorgado como una alternativa paralela al Préstamo Multired a cualquier trabajador o pensionado en una Entidad Pública que puede tener convenio o no, que estará destinado al financiamiento en la adquisición de un bien, servicio o producto que este acorde a lo permitido por el Establecimiento Comercial autorizado.

¿Cuáles son las modalidades de pago para el Préstamo Multired?

El cliente puede pagar éste préstamo de 2 formas, ya se pagando en efectivo dirigiéndose a las oficinas bancarias del Banco de la Nación permitiendo abonar hasta el monto total de la deuda a pagar, o puede hacerlo mediante el cargo automático de la cuota mensual en la cuenta de ahorros asociada al préstamo vigente.

¿Qué se debe hacer para poder realizar el pago adelantado de las cuotas asignadas al momento de adquirir el Préstamo Multired?

Este es el pago menor o equivalentes a 2 cuotas dentro de las cuales debe estar incluida la exigida en ese periodo de tiempo, esta modalidad solo puede llevarse a cabo cuando el cliente previamente acude a las agencias bancarias del BN, está pago se verá aplicado posteriormente en el monto restante de las demás cuotas, sin generar descuento en el porcentaje de intereses, gastos y comisiones generados, no modifica el cronograma de pago.

¿Cómo hacer para realizar un pago anticipado del Préstamo Multired?

Este pago a diferencia del anterior supera al monto equivalente a dos cuotas mensuales, incluyendo a la exigida en ese periodo de cobro, este pago solo puede ser realizado en una agencia de la entidad bancaria y que debe ser aplicado al capital total del préstamo, por lo que se ve una reducción en el monto a pagar por intereses, comisiones y gastos previamente explicados en las cláusulas del contrato.

Esto permite que el cliente decida si mantiene la cuota que ya se le había asignado y reducir el plazo de pago, o viceversa. Este tipo de pago si produce modificaciones en el cronograma crediticio.

¿Qué pasa si un tercero quiere hacer un pago adelantado en la cancelación del Préstamo Multired?

1. La persona titular del préstamo debe hacer una suscripción de la “Solicitud del Pago Anticipado a través de un tercero” puede conseguir un formato en la pagina web o acudiendo a una agencia bancaria, donde deben estar muy bien especificados los datos del préstamo-
2. La tercera persona debe acudir a una agencia bancaria y presentar la solicitud previamente realizada.
3. En el banco la tercera persona debe llenar la “Constancia de elección del cliente para reducción del monto de sus cuotas o número de cuotas por pago anticipado”
4. Una vez verificado el paso anterior, éste representante luego de confirmar todos los datos que se soliciten tendrá el permiso de realizar la operación ajustándose a las condiciones plasmadas en la constancia.
5. Estas 2 documentaciones previamente tramitadas quedan archivadas en el banco con todo lo competente al préstamo vigente.

¿Se puede resolver el contrato de Préstamo Multired?

El cliente solo puede presentar la solicitud para la resolución del contrato si comunica su decisión formalmente al banco, pasándola por escrito a cualquiera de las agencias bancarias o al pagar la totalidad del monto por el cual se efectuó el préstamo más intereses.