Préstamos para Pymes: Elegir bien

Tener un negocio y lograr que sea rentable es el gran reto de los emprendedores. Pero para crecer y lograr posicionarse en el mercado el elemento clave es conseguir o gestionar un capital necesario de acuerdo con nuestros objetivos empresariales. Los préstamos para Pymes en nuestro país tienen han beneficiado desde siempre las iniciativas de los peruanos.

El mayor el porcentaje de las empresas existentes necesitan créditos especiales que se amolden a sus necesidades, y muchas entidades ofrecen servicios de préstamos para ayudar al comerciante y al país.

¿Qué son los préstamos para Pymes?

El préstamo Pymes es un tipo de crédito especializado donde se evalúa el negocio, además de la persona. Se trata de un programa especial que varía según la entidad financiera que se elija, pero que tiene las siguientes características generales:

• Puedes solicitar el crédito en soles o dólares.
• Los préstamos fluctúan más de 10 mil y 599 mil soles aproximadamente.
• Plazos de financiamiento entre 3 y 24 meses.

Entre los beneficios principales para los préstamos Pymes están los siguientes:

• Cuotas flexibles, donde es posible realizar una cantidad de pre pagos sin generar ningún tipo de penalidades.
• Las cuotas cero donde las cuotas no se pagan mensuales, sino que los interese se van generando al final del periodo del préstamo.

Es necesario tener en cuenta que antes de aceptar un préstamo debes evaluar el tipo de empresa que tienes, tus ingresos a lo largo del plazo establecido para cancelar la deuda y tus objetivos de negocio.

¿Qué tipos de crédito para Pymes existen?

Una vez definido el tipo de empresa que se tienes, los ingresos y los objetivos, puedes empezar a buscar la mejor opción. Los tipos de préstamos se pueden dividir en dos grandes grupos.

Con garantía

Se suele utilizar un respaldo hipotecario o prendario. Algunos de los préstamos con garantía existentes son:

• Préstamo con garantía hipotecaria: Se trata de un préstamo que garantiza que se cumpla el pago del monto prestado a través de una hipoteca, es decir, de un inmueble. Ideal cuando se requiere grandes sumas de dinero. El préstamo puede alcanzar un valor máximo de 40% del valor del inmueble.
• Crédito con aval: Para préstamos con aval se necesita una persona física o jurídica que se haga responsable del pago en caso de que quien haya solicitado el préstamo no pueda terminar de pagar a la entidad financiera el monto acordado.
• Préstamo con seguro: La contratación de un seguro por parte de la empresa sirve para garantizar el pago de la deuda ante la entidad prestadora banco. En este caso se asumen dos deudas, una con la entidad financiera y otra con la aseguradora.

Sin garantía

Se debe sustentar la rentabilidad de su negocio, con el flujo de caja o el registro de compra ventas de los últimos meses. Se debe tener en cuenta que este tipo de préstamo suele tardar más. Una forma de obtener capital sin garantía es el siguiente:

Inversores y alianzas con empresas

Siempre hay inversores dispuestos a poner dinero a cambio de algún beneficio específico en la empresa. Además, las alianzas estratégicas con otras empresas pueden también ayudar a impulsar el negocio con menos o incluso ninguna inversión monetaria

¿Cómo elegir el préstamo Pymes adecuado?

Dependerá de los objetivos de negocio y de los ingresos

Es recomendable hacer una evaluación acerca del costo del préstamo y se opta por las mejores opción que presente la menor TCEA. De ser posible, esbozar un flujo de caja donde figuren los ingresos y costos esperados; para determinar si será capaz de afrontar las cuotas del préstamo.

Requisitos para Prestamos Pymes Perú

Estos préstamos están dirigido a empresarios (sean Persona Natural o Persona Jurídica) que cuenten con un negocio y tengan necesidad de capital de trabajo.

Destino

• Capital de Trabajo

Montos (de acuerdo a evaluación)

• Mínimo: S/1,000
• Máximo: S/ 50,000

Requisitos

• DNI.
• Documentos del negocio.
• Recibo de Servicios.
• Documentos que acrediten propiedad de vivienda o local comercial (titular, cónyuge o fiador).

Condiciones

• 6 meses de experiencia en el rubro.

Financiamiento

• Hasta el 100%

Plazo (de acuerdo a evaluación)

• Mínimo: 1 cuota.
• Máximo: 18 meses.
• Primera Cuota hasta 59 días

Recomendaciones para solicitar un préstamo Pymes Perú

Este crédito puede ser de cualquiera de las tres clases, “Pequeño”, “Mediano” y “Largo plazo”.

Pyme es la forma abreviada o acrónimo de pequeñas y medianas empresas; la definición o conceptualización de pyme varía según el país y lugar.

Se pueden considerar como pyme a empresas pequeñas como pueden ser:

• Una tienda.
• Una pequeña fábrica.
• Empresa prestamista de servicio.
• Café internet.
• Tlapalería.
• Papelería.
• Personas que prestan un servicio.

Las empresas requieren de una organización y un control por parte del estado, siendo esto lo que hace que los comercios que tradicionalmente se consideraban solo como fuentes alternas de trabajo ahora reciban apoyos y sean consideradas “Pymes”.

Un crédito Pymes, es una opción fácil y simple de adquirir fondos o capital para una empresa u organización y otorga preferencias, garantías y por su situación no necesita garantía hipotecaria, se puede adquirir por medio de un aval solidario que tenga la condición de ser aval solidario.

Existen una gran cantidad de bancos que se encuentran afiliados a este tipo de programas y otorgan mejores planes para que las empresas pequeñas comiencen a surgir e invertir con capital nuevo.

Entre los requisitos se pueden enumerar:

• Identificación del representante
• Comprobante de domicilio de la empresa
• Documento de alta en la Secretaría de Hacienda y crédito público
• Datos financieros de la empresa
• Últimos datos financieros de la empresa solicitante
• Últimas declaraciones fiscales de los tres o dos años anteriores.
• La declaración patrimonial de la empresa o su titular
• Datos del buró de crédito

Ejemplificación de cómo puede ser un préstamo pymes

Luis tiene un pequeño restaurante, el número de empleados que tiene es de 14; le realizaron una revisión por parte de la secretaría de salud, y tuvo que pagar una multa debido a un problema con el sistema de drenaje.

Le solicitaron que debía de implementar unas trampas para grasa, Eduardo se vio en la necesidad de solicitar un crédito en su entidad bancaria, y se presentó ante un ejecutivo.

Al mismo tiempo se explicaron que por ser una empresa de tipo pequeña, podía ser candidato a un crédito pyme, en el que tendría a corto plazo el capital para realizar las adecuaciones necesarias y continuar operando su restaurante.

Luis esperaba con este crédito poder implementar las reparaciones en un breve tiempo y no disponer del capital de gasto de suministros o del salario de los empleados para implementar dichas modificaciones.

El crédito que se le otorgó por el banco es por un lapso de seis meses y lo pudo solventar en un plazo menor.

Beneficios del crédito Pymes

La ausencia de capital para concretar proyectos es una de las limitantes que las Pymes enfrentan con mayor frecuencia. Para estos casos, el crédito puede ser la respuesta que están buscando.

Los beneficios que un crédito Pymes ofrece para los negocios son:

• Acceso a capital de forma casi inmediata.
• Plazos cómodos, de corto a largo plazo.
• Mejora el ciclo productivo empresarial.
• Admite financiar requerimientos como materia prima, producción y otros servicios necesarios para la operación.
• No se sacrifica liquidez.
• Se crea un historial de créditos

Todos los negocios requieren de capital para continuar con sus operaciones o mejorar su funcionamiento. En este sentido uno de los créditos que permite seguir con tu ciclo productivo es el de Capital de Trabajo.

Este es un crédito a corto plazo con el que financias operaciones que resultan vitales para que el negocio funcione como lo hace cotidianamente. Algunas situaciones en donde te puede ayudar solicitar uno son:

Cuando se requiere comprar de materia prima

Quizá te han solicitado un pedido especial y necesitas surtir tus inventarios para cumplir con el contrato. En este caso, el crédito para capital de trabajo resulta ideal pues te financia el proyecto hasta que el cliente te liquide. Con estos recursos puedes pagar el crédito solicitado y obtener un margen de ganancia.

Adquisición de maquinaria

Si la producción se está estancando o es muy limitada por falta de maquinaria, una opción puede ser el crédito para capital de trabajo. En ese sentido, ya sea que adquieras nueva o usada representará una ventaja para el negocio al operar de manera más eficiente.

Pago de nómina

Es probable que tengas cuentas por cobrar y que requieras pagar el salario de tus trabajadores. Puedes recurrir a éste para garantizar su pago y continuar con las operaciones del negocio

Los prestamos Pymes, con sus características de gran flexibilidad ante los cambios externos e internos, baja inversión por puesto de trabajo productivo e intensidad en la utilización de mano de obra, está llamada a ser una de los principales generadores de valor agregado y a dinamizar la economía en los próximos años.

La situación de las Pymes en el Perú, no difiere mucho en otros países de América Latina, ya que sus características son similares, como:

La concentración de actividades en el comercio, los servicios y la industria artesanal, y elementos particulares comunes, tales como:

• Bajos niveles de inversión
• Altos índices de captación de empleo
• Utilización de tecnología intensiva en mano de obra y el uso de insumos básicamente nacionales

La económica en la mayoría de los países de Latinoamérica no permite generar fuentes de empleo en proporción al crecimiento de la oferta de fuerza de trabajo. Del mismo modo que pasa con el crecimiento tecnológico y la diversidad de las exigencias de los consumidores.

A su vez induce a una descentralización de la producción y a la subcontratación de servicios. Incidiendo en la gran significación económica, social y política que hoy posee el sector de la Micro y Pequeña empresa.

A nivel del sector, como un todo resulta más claro analizar la capacidad de generación de empleo de las Pymes. Una de las características fundamentales de este sector es que las empresas no crean empleo al interior de la empresa.

Es decir, las Pymes crecen de forma horizontal y van adecuándose a los cambios que ocurren en la economía y esto es consecuencia de la gran movilidad existente dentro de las actividades económicas que abarca el aparato empresarial.