Los préstamos con las mejores tasas de interés de Perú

¿Buscando prestamos con las mejores tasas de interés? ¡No busques más! Conoce donde y como puedes encontrar los mejores créditos personales, prestamos en efectivo y más con los mejores intereses del mercado. Descubre como aprender a salir ganando al prestar dinero conociéndolo todo sobre las tasas de interés.

Los préstamos con las mejores tasas de interés permitirán que usted, pueda tener mejores cuotas de devolución. Estas tendrán un impacto dependiendo de cada institución financiera, ya que en Perú existe libertad de precios. Estudiar la TCEA o Tasa de Costo Efectiva Anual es fundamental para seleccionar el préstamo más óptimo…

Recuerda que las entidades financieras cobran interés en todas sus transacciones y servicios para desembolsar dinero. Por eso, Si quieres conocer los préstamos con las mejores tasas de interés, conviene que prestes atención a lo que sigue.

¿Qué es la tasa de interés de los préstamos de dinero?

Las tasas de interés son las cantidades de dinero que son abonadas en unidad de tiempo por un capital invertido. Para los bancos, es un indicador que permite saber la rentabilidad que puede emitir una inversión. En el caso de los créditos, representa su costo, es decir, el valor monetario del dinero. Esta tasa es fijada en muchos países por sus respectivos bancos centrales.

Los préstamos con las mejores tasas de interés suelen ser aquellos que tienen más tiempo para pagar o mayor monto. Este es un valor inverso a lo que se pide prestado. Si el monto es alto, las tasas son bajas. Pero si los préstamos son bajos, la tasa a cobrar es alta.

Factores que influyen en las tasas de interés

El primero de los factores a considerar es la tasa de inflación nacional. Este factor hace que el dinero pierda su poder adquisitivo con base en su porcentaje. Es importante tener en cuenta la tasa de interés que se ofrece en una institución financiera. Las tasas altas permiten ahorrar e invertir como para hacer préstamos con las mejores tasas de interés.

Otro de los factores lo representa el plazo de pago. Para un crédito a corto plazo, en el caso del acreedor representaría menos cantidad de dinero. Si lo que se pretende financiar es un carro, un automóvil, o un estudio prolongado, hay que buscar plazos largos. Asimismo, debe adecuarse la cuota en relación con los ingresos que se perciben. Esto debe ser no más del 30% del ingreso mensual, personal o familiar.

Por último, el riesgo que representa la inversión crediticia. Uno de los aspectos que presenta este factor es la incertidumbre de la capacidad de pagos del acreditado. Siendo el riesgo alto, su tasa también lo será. Para las entidades, a mayor riesgo, mayor rendimiento de la inversión.

Préstamos con las mejores tasas de interés – cuáles son las tasas del mercado

En el caso peruano, se deben estudiar dos tipos de tasas. La primera de ellas es la TCEA o la Tasa de Costo Efectiva Anual. Este factor es el que muestra a nivel macro, el costo real de un préstamo en cualquier entidad. Incluye intereses, comisión por préstamo, el aseguramiento del capital y otros gastos como el mantenimiento y los portes. De acuerdo con la SBS, este factor puede estar entre 29 y 230% anual. También está influenciada por la oferta y demanda del mercado.

La TEA representa la Tasa Efectiva Anual. Es en pocas palabras el valor que percibe una entidad por prestar el dinero, con base en un año. Este factor ya está incluido en la TCEA, por lo que es el valor más estudiado. La TEA se realiza en los pagos mensuales a través de la cuota. Los préstamos con las mejores tasas de interés consideran este factor como un componente importante.

Préstamos con las mejores tasas de interés – los mejores préstamos personales

En este caso, se hará mención de los créditos con mejor tasa de interés dentro del mercado financiero de Perú. En función a ello, se buscará comparar cada uno de los préstamos de acuerdo con la tasa de interés. Hay que tener claro, que existen una variedad de instrumentos crediticios. Las tasas de interés afectan los créditos personales, hipotecarios, vehiculares y las tarjetas de crédito. Dese un vistazo por cada uno de los subpuntos siguientes para que verifique de acuerdo a su necesidad.

Bancos formales – créditos personales

Dentro del sistema financiero peruano, existen 16 bancos financieros. Para ello, en el siguiente párrafo se expondrán las tasas de interés correspondientes a los más representativos. Asimismo, se dará un detalle de las cuotas mensuales para otorgar créditos personales. Los montos a estudiar de estos créditos se ubican en un valor estándar de S/ 10.000 pagaderos en 12 meses.

El primero de los bancos es el Banco del comercio, con una TCEA de 28,55%. Siguen muy de cerca BanBIF y GNB con 35,43 y 39,00%. Scotiabank no se podía quedar fuera de los préstamos con las mejores tasas de interés. Para esta entidad se ubica en 40,27% en cualquiera de sus regiones. Interbank presenta un factor efectivo de 50,10%. Los últimos serian Ripley (90,22%), BCP (91,29%), Crediscotia (101,28%) y Banco Azteca (197,20%).

En conclusiones del cuadro, la entidad con mejor tasa de interés para préstamos personales es el Banco de Comercio. Hay que recordar que muchos de estos préstamos son aprobados sin garantía o aval por parte del acreditado. Por ello el valor tan alto de interés en algunas instituciones.

Préstamos para vivienda

Los créditos hipotecarios también entran en el análisis de los préstamos con las mejores tasas de interés. Cada banco o caja de ahorro donde otorguen un crédito hipotecario tiene su propia tasa de interés. Antes de pedir algún producto de este tipo, se sugiere hacer una consulta previa. Con ello encontrará el mejor de los instrumentos hipotecarios que más se adapta o acomoda a tu ingreso.

En algunos casos, las entidades financieras están afiliadas el Fondo MiVivienda o FMV que presenta unas atractivas tasas de interés. En el caso de Fondo MiVivienda ofrece una tasa de interés anual fija máximo del 13%. Asimismo, este crédito puede pagarse hasta en 20 años, dependiendo de la evaluación crediticia.

Las entidades financieras también poseen de manera particular sus planes de préstamos hipotecarios para adquisición de viviendas. El banco GNB presenta la TCEA más baja del mercado para este tipo de instrumentos. La misma es de tan solo 9,78% en un período de 25 años. Este factor lo hace el banco que otorga los préstamos con las mejores tasas de interés para este instrumento.

Otro banco con una tasa sorprendente es el BBVA, la cual es de tan solo 12,18%. Sigue el BCP con 13,46%, el mismo plazo de pago, con financiamiento de hasta 90% del bien a adquirir. La CMAC Tacna, presenta un interés de 14,40% y banco pichincha del 15,38%, con hasta 20 años para pagar.

Préstamos de cajas de ahorro (rurales o municipales)

Los instrumentos financieros de las cajas de ahorro, también presentan características de préstamos con las mejores tasas de interés. Una de las cajas con la mejor tasa del mercado es caja Prymera, con un porcentaje de 29,06%. Después se presenta la caja Lima, con un porcentaje de 35,90%, seguido de caja Arequipa, con 36,39%. Esta tasa es la TCEA, que ya incluye la tasa efectiva anual en su cálculo.

Las cajas con las tasas más altas, son Trujillo y Huacanyo, con 84,91 y 90,09 %. Con esta información, usted puede observar que no todas las entidades con créditos personales tienen la misma TCEA. Se sugiere revisar bien el valor de su caja de confianza antes de realizar alguna solicitud de préstamos.

Créditos vehiculares

Estos préstamos son una alternativa de financiamiento si se está buscando un carro nuevo o usado. Las tasas de interés, particularmente para este sector de financiamiento poseen algunos recursos adicionales como seguros. Aparte del seguro de desgravamen, que protege contra el fallecimiento del solicitante, también está el seguro vehicular. Este se aplica para proteger el bien contra daños, robo o hurto durante el préstamo y después de pagado.

Para el caso de los vehículos, siempre existe un banco con mejor tasa de interés para préstamos. El Banco GNB es uno de los que posee la TCEA más baja del mercado, reportando un 23,07% en 2019. Le sigue después en préstamos con las mejores tasas de interés Scotiabank e Interbank. Sus tasas rondan el 26%. Los plazos de estas tasas están cifrados para 36 meses, con una cuota inicial de 20%. Asimismo, el ingreso mínimo para este valor está en los S/ 2.500.

Tarjetas de crédito

Este es uno de los beneficios más otorgados a las personas que poseen cuentan con las instituciones. Estos son los préstamos con las mejores tasas de interés menos estudiados pero más criticados. Todo depende de la entidad financiera que la otorgue. Una de las características de este instrumento es que en Perú, solo son otorgadas por bancos formales. Las Cajas municipales no presentan este tipo de crédito personal. La información sobre tasas de TDC proviene de la SBS.

De acuerdo con la SBS, la tasa de interés para las tarjetas más baja la presenta el Banco de Comercio. Su factor tan solo llega al 16,71%. Viene seguido del BanBIF con 19,05%. Los demás bancos sitúan sus tasas de interés entre el 30 y 60%. El único banco que supera el 100% en el cobro de interés para TDC es el banco Azteca.

Si eliges bien y conoces como se desenvuelve el mundo de la financiación podrás conseguir siempre préstamos con las mejores tasas de interés. Solo es cuestión de saber jugar bien con los parámetros y cumplir con las cuotas, entonces podrás cumplir tus aspiraciones.