Los Mejores Préstamos Vehiculares en Perú

15 enero, 202015 enero, 2020 Editorial

Uno de los sueños de las personas es lograr tener su propio vehículo, es una meta de realización personal para muchos ya que esté proporciona una mejora en la calidad de vida por hacerla más práctica y cómoda. El problema es que el costo del mismo trunca ese sueño.

¡Quiere luchar por tu sueño! Hoy en día muchas entidades bancarias y financieras han creado propuestas y opciones distintas, para que el vehículo que deseas este a tu disposición y sea accesible para ti. Los Préstamos vehiculares facilitan el financiamiento de la compra de un vehículo, nuevo o usado, el costo es menor que en otros préstamos ya que el valor del auto será usado como garantía.

¿Estás interesado en obtener un Préstamo vehicular? Pues, traemos para ti toda la información que necesitas saber para solicitarlo, desde los aspectos que debes tomar en cuenta hasta las distintas entidades financieras que te ofrecen Préstamos para conseguir el auto de tus sueños y pagarlo con cuotas mensuales acordes a los ingresos que recibas. Acompáñanos y adquiere tu Préstamo vehicular.

¿Cuáles aspectos se deben tomar en cuenta momento de solicitar un Préstamo vehicular?

Elige un modelo de vehículo que te convenga que sea más adecuado para tu familia y para ti, tanto en costo, espacio y estilo de vida.
Debes tener un anticipo para cubrir todos los gastos que pueda acarrear tener un vehículo, ya que, recuerda que necesitan mantenimiento, combustible, reparación, parking y otros.
Debes contratar una aseguradora que te ofrezca todas las medidas de protección y cobertura hacia terceros, para el vehículo y para ti, en caso de que ocurra algún accidente o imprevisto.
Debes optar por adquirir una marca de vehículos reconocida y detallar si los repuestos son fáciles de conseguir y que tan costosos puedan llegar a ser, además de verificar antes si hay concesionarios o talleres a los que puedas recurrir.
No olvides conducir con responsabilidad, respetar las señales de tránsito y no conducir en estado de ebriedad, ni bajo efecto de sustancias ilícitas, ten en cuenta que un vehículo no es un juguete.

Es crítico considerar las tasas de intereses y los costos que se produzcan al mes, pero el cálculo de la cuota mensual te ayudará a entender y a saber si realmente vas a poder cancelarla sin contratiempos cada mes.

Conocer esta información te ayudará a tomar las debidas previsiones, antes y después de adquirir el Préstamo vehicular para adquirir el auto que tanto deseas. Así que, te recomendamos que las tomes en cuenta.

Entidades bancarias en Perú que ofrecen Préstamos vehiculares.

Muchos bancos en Perú tienen entre sus productos esta opción del Préstamo vehicular, sólo debes informarte un poco de cuáles son los requisitos, costo y tiempo de pago que cada uno te ofrece para así determinar cuál es el que más te conviene. Aquí hablaremos brevemente de algunas opciones bancarias y sus requisitos.

Scotiabank:

Scotiabank ofrece financiamiento del 100% tienes un plazo de hasta 72 meses para pagar tu vehículo, te dan hasta 60 días de gracia en tu primera cuota, y adquirir un SOAT (Seguro Obligatorio para Accidentes de tránsito) a tan sólo 1,00 sol. Entre los beneficios de obtener este Préstamo con Scotiabank podemos mencionar:

La aprobación del Préstamo vehicular puede ser en tan sólo minutos.
Hacen financiamiento a vehículos nuevos que sean para uso particular y comercial ligero.
El financiamiento puede llegar a ser de hasta 100% del precio del vehículo.
Se pueden pagar cuotas dobles en los meses de julio o diciembre de acuerdo a la preferencia que tenga.
Se pueden realizar pagos adelantados anticipados o cancelar el Préstamo en cualquier momento sin recibir ninguna penalización.

Esta entidad bancaria también te ofrece la posibilidad de hacer un levantamiento de prenda o garantía vehicular que es un proceso que debe seguirse para certificar que sí pagaste todas las cuotas establecidas y programadas del Préstamo y que tu vehículo se encuentra libre de cualquier deuda.

Para esto necesitas hacer entrega de un documento denominado levantamiento de prenda vehicular en el cual se verá certificado que el auto, moto o camioneta está libre de cualquier deuda con el banco. Puedes solicitar la garantía o levantamiento de prendas en cualquier agencia, plataforma u oficina que se encuentre a nivel nacional.

Entre los requisitos que debes presentar al solicitar un Préstamo vehicular se encuentran:

Documentos que prueben un que el solicitante tiene un ingreso mínimo de S/1600 y mancomunado S/2200
Fotocopia del DNI y recibo de servicio público.
Si eres trabajador dependiente debes presentar: última boleta de pago para ingresos fijos y variables, estado de cuenta de la ONP o AFP y último pago del trabajo anterior (sólo si tienes menos de 1 año trabajando)
Si eres trabajador independiente se debe presentar: fotocopia de recibos de honorarios, declaración jurada del Impuesto a la Renta los últimos 2 años, constancia de trabajo y certificado de retenciones del Impuesto a la Renta.

Banco BCP:

En el BCP tienes la oportunidad de conseguir un préstamo desde $5000 o 15000 soles hasta por el 100% del valor total del auto que estará bajo evaluación crediticia. El financiamiento puede tener un plazo de pago de hasta 72 meses, con un período de gracia de hasta tres meses que va a estar sujeto a una evaluación crediticia.

Para ahorrar gastos tienes distintas opciones, entre las que destacan el plan 50-50 en el cual pagará el 50% del valor del vehículo al instante y la diferencia después de 13 meses. La Tasa Efectiva Anual para el Préstamo en soles puede ir desde un 8,49% hasta un 20,26%, mientras que para los Préstamos en dólares será desde 8,49% hasta 20,22%.

Con éste banco, tú puedes tener el vehículo que deseas cada vez más cerca de ti, ¿cuáles son las ventajas de adquirir un Préstamo vehicular BCP?

Aprobación en sólo minutos si cumples con todos los requisitos.
Tienes un plazo de financiamiento qué puede llegar a durar hasta 6 años, gran flexibilidad con su cuota inicial que puede partir desde un 0%, diversidad ya que hacen financiamiento a vehículos nuevos seminuevos y usados de diversos concesionarios.
Puedes adquirir el Préstamo vehicular BCP en cualquiera de sus agencias y en los principales concesionarios del país.
Acceso a los mejores plazos de financiamiento.
Puedes optar por el Préstamo vehicular compartido, en el cual adquieres dicho vehículo, en compañía de algún amigo o familiar.
El BCP tiene convenios con las marcas de vehículos principales de Perú.
Será el titular de la tarjeta de propiedad desde el primer día de haber obtenido este Préstamo.
Puede solicitar los estados de cuenta a través de un correo electrónico sin pagar ningún costo y de tal manera conocer el estado actual de tu Préstamo.
Dentro del servicio se incluye el seguro de desgravamen el cual otorga una cancelación inmediata del Préstamo en caso de muerte, durante todo el plazo otorgado por el banco para pagar.
Puedes llegar a realizar pagos por adelantado que estarán libres de comisión y que pueden servir para acortar el plazo del préstamo o disminuir la cuota mensual.

Dentro de los requisitos generales están:

Tener un ingreso mensual de por lo menos 1,500 soles.
Tiene que verse afiliado a un seguro vehicular de manera obligatoria durante la totalidad del plazo crediticio.
Demostrar un buen comportamiento con el pago en el BCP y el sistema financiero.
No tener multas de los recientes procesos electorales que se hayan realizado en el país.
Si recibes tu salario en una cuenta BCP necesitas presentar una copia de tu documento de identidad.
Si recibes tu salario en una cuenta bancaria distinta y eres trabajador dependiente tienes que presentar: DNI o carnet de extranjería que se encuentre en vigencia, una copia de tu ficha RUC, una copia de las tres últimas boletas o recibos de pago de tus honorarios y estar laborando al momento de solicitar tu Préstamo.

Interbank:

Con esta entidad bancaria podrás obtener el auto que siempre quisiste de manera muy fácil, rápida y sobre todo accesible. ¿Cuáles son las facilidades de pago qué ofrece Interbank?

Dan un plazo de 60 meses para cancelar el Préstamo y si posees una cuenta sueldo pueden financiarse hasta el 100% del valor total del vehículo.
Permite que realice pagos anticipados o la cancelación total del Préstamo en cualquier momento sin hacerte cobros adicionales además de que eres libre de elegir si realizar un pago doble ya sea en los meses de Julio o diciembre.
No tienes que dirigirte a una agencia bancaria para realizar el pago del Préstamo, lo puedes hacer por cargo automático o de forma online.
El banco contrata una póliza de seguro de desgravamen.
La opción de pago de cuotas flexibles es decir que el banco puede permitir que postergues el pago de la próxima cuota hasta el final del Préstamo.
Para la postergación del pago de la cuota siguiente hasta el fin del cronograma debes de haber pagado mínimo un número de 12 cuotas de manera puntual y responsable, a ésta se le conoce como la cuota flexible y puedes solicitarla hasta 5 veces durante toda la duración del Préstamo vehicular. En caso de que extravíes tu cronograma de pagos puede solicitar un replicado de manera instantánea a través de la página web.
Brinda asesoría personalizada acorde a cada cliente, y brindan todos los consejos para que tomes la mejor decisión sobre el nuevo vehículo que vas a adquirir.

Los Préstamos vehiculares de Interbank están dirigidos principalmente a personas naturales que sean clientes o no de esta entidad financiera y que posean edades comprendidas entre los 24 a los 72 años que puedan sustentar la obtención de un ingreso mínimo de 1500 soles o $550, ya sea para titulares que se encuentren en Lima o en cualquier provincia peruana.

Además, deben demostrar la existencia de una continuidad laboral que tenga como mínimo seis meses para aquellos empleados que sean dependientes y tengan un ingreso fijo, en el caso de que sea dependiente con ingresos variables tienen que demostrar una continuidad laboral de por lo menos un año, al igual que ser un trabajador independiente, 2 años para los rentistas.

Al momento de realizar la solicitud del Préstamo vehicular el cliente no debe presentar ningún tipo de problema con ninguna otra entidad bancaria o financiera del sistema, ya que si esté fuera el caso, tiene que adjuntar las referencias bancarias con su copia de los tres últimos estados de cuenta de la tarjeta de Préstamo o del cronograma de cancelación.

Dentro de las ventajas que Interbank ofrece podemos encontrar la aprobación casi inmediata del Préstamo sólo si presentamos los siguientes recaudos:

1. Trabajador independiente, los requisitos en este caso son:

Una copia de la declaración jurada de impuesto anual a la renta más reciente.
Presentar una copia del contrato dónde se pagan los servicios vigentes,
Una copia del certificado de retención de la cuarta categoría del último año.
Una relación de los clientes principales con el número te RUC y telefónico.

2. Si eres trabajador dependiente debes presentar la última boleta de pago para ingresos fijos o de ser el caso las dos últimas boletas de pago para aquellos ingresos que sean variables.

3. En caso de ser accionista se requerirá de:

Una copia del testimonio de Constitución de la empresa donde labore.
Debe presentar una copia de la declaración jurada de impuesto anual a la renta.
Debe presentar una copia de los tres últimos pagos mensuales que hayan sido realizados al SUNAT.
Debe presentar una relación de los tres clientes principales que posea la empresa con su número de ruc y de teléfono.

Al igual que la anterior, también tiene que presentar la relación existente con los tres proveedores principales y su número de RUC y teléfono.

4. En el caso de ser rentista tiene que presentar:

una copia de la declaración jurada de impuesto anual a la renta más reciente o una copia de los últimos 3 pagos mensuales ya sea de impuesto por arrendamiento (primera categoría).
Una copia del contrato vigente del alquiler del lugar.
Una copia de los autoevalúo de los predios ya arrendados.

Como cliente es importante tener presente que al momento de solicitar el Préstamo vehicular solicites también una tasa de Préstamo efectivo anual de referencia considerando que será de un 13,50% por un Préstamo de unos 45000 soles en un plazo de 60 meses con una cuota mensual de 1047 soles.

En este Préstamo se incluye el seguro desgravamen el ITF los gastos notariales y de registro, pero no incluir a ningún seguro del vehículo, ni el envío del informe de pago. Siempre todo esto estará sujeto a una evaluación crediticia del titular y del cónyuge, así como una validación y verificación de todos los documentos declarados o de acuerdo al perfil crediticio del solicitante.

Puede solicitar o consultar las tasas de intereses, gastos, penalidades y comisiones en el tarifario establecido a través de las agencias de Interbank ubicadas en el país o accediendo a su página web.

Banco BBVA

El banco BBVA otorga un préstamo para poder adquirir un vehículo nuevo o de segunda mano. Ofrece la opción de un préstamo para auto nuevo en el cual no necesita una cuota inicial y brinda la opción de compra inteligente en el cual las cuotas son hasta un 40% más económicas brinda facilidad de pago en la cual pagas un 50% y puedes pagar el otro 50% en un año, con una TCEA que puede ir desde el 11,06 % al 28,18 %.

Entre los beneficios que podemos percibir al solicitar un Préstamo vehicular BBVA destaca:

Financiamiento de hasta un 100% del valor del vehículo.
Cuotas hasta un 40% más baja.
Facilidades de pago con su plan del 50%.
Promociones exclusivas en las cuales puedes recibir descuentos especiales los cuales puedes revisar a través de su aplicación.
Puedes adquirir el préstamo en soles o dólares.
Puedes pagarlo a partir de 6 meses hasta 60 meses de acuerdo a la evaluación crediticia.

El trámite lo puedes presentar en cualquiera de las agencias del Banco BBVA a lo largo y ancho del país, sólo debes cumplir los siguientes requisitos:

Ser persona natural ya sea cliente o no del banco.
Tener una clasificación normal del 100% en el sistema financiero y el BBVA.
No tener ningún reporte de retraso en el pago de las deudas en la central de riesgos de la SBS.
Tener una continuidad laboral de por lo menos 6 meses que sea demostrable.

Entre los documentos principales requeridos están:

DNI vigente
Solicitud de préstamo debidamente firmada por el solicitante.
Tener un recibo de pago de cualquier servicio.
Una proforma de venta del vehículo con sus correspondientes características y cotización.
Una boleta de pago que sustente un ingreso no menor de los 1500 soles.